Integrating Financial Inclusion and Digital Payment to Enhance MSMEs Financial Performance

Abstrak

Penelitian ini menyelidiki bagaimana inklusi keuangan dan penggunaan sistem pembayaran digital memengaruhi kinerja keuangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Tasikmalaya, Indonesia. Meskipun layanan keuangan digital telah berkembang pesat, studi empiris yang meneliti peran gabungan inklusi keuangan dan pembayaran digital di tingkat regional masih terbatas. Berdasarkan Resource-Based View (RBV), penelitian ini menempatkan inklusi keuangan sebagai sumber daya keuangan utama dan pembayaran digital sebagai kemampuan teknologi yang bersama-sama berkontribusi pada peningkatan hasil perusahaan. Penelitian ini mengadopsi desain kuantitatif, menggunakan data primer yang dikumpulkan dari 150 UMKM melalui kuesioner terstruktur. Data dianalisis menggunakan Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM). Temuan menunjukkan bahwa inklusi keuangan dan pembayaran digital secara signifikan meningkatkan kinerja keuangan UMKM. Secara khusus, pembayaran digital menunjukkan efek yang lebih substansial, menyoroti pentingnya adopsi teknologi dalam mendukung efisiensi dan daya saing bisnis. Selain itu, hasil penelitian mengungkapkan interaksi komplementer antara inklusi keuangan dan pembayaran digital, yang menunjukkan bahwa UMKM dengan akses keuangan yang lebih baik dan tingkat adopsi digital yang lebih tinggi cenderung mencapai kinerja yang lebih kuat. Studi ini memperkaya literatur yang ada dengan menawarkan kerangka analitis terintegrasi dan memberikan bukti empiris dari konteks lokal yang masih kurang terwakili dalam penelitian sebelumnya. Temuan ini menawarkan wawasan praktis bagi para pembuat kebijakan dan lembaga keuangan untuk memperluas akses keuangan sekaligus mendorong adopsi sistem pembayaran digital di kalangan UMKM. Studi selanjutnya disarankan untuk memasukkan variabel tambahan, seperti literasi digital dan kemampuan inovasi, untuk lebih memperkuat model tersebut.